Хранение денег дома не является хорошим решением, так как не приносит никакой прибыли и даже может привести к убыткам из-за инфляции. Кроме того, существует риск порчи или кражи денег. Национальный банк Молдовы в партнерстве с Независимым аналитическим центром „Expert-Grup” представил возможности для сбережений и инвестиций, доступные на финансовом рынке Республики Молдова. Эта информация предоставлена в виде информационных материалов по различным темам в финансовой сфере, предназначенных для потребителей всех возрастов, передает IPN.
Одним из популярных способов сбережений являются банковские вклады в национальной или иностранной валюте (евро и доллары США). Депозиты могут быть универсальными или срочными. Для первых срок хранения не устанавливается, а для второй категории предусмотрен определенный период времени, который может варьировать от нескольких месяцев до нескольких лет.
Формой вклада, сочетающей в себе черты универсального и срочного вкладов, является сберегательный вклад. Он представляет собой сберегательный продукт с фиксированным сроком погашения или на неопределенный срок и предлагает более гибкие условия доступа к ресурсам, чем в случае классических срочных вкладов.
По данным НБМ, депозиты считаются безопасной формой хранения сбережений. К сэкономленным суммам, доверенным банкам, применяется гарантийный механизм. Независимо от происходящих событий, деньги возвращаются в пределах потолка в 100 тыс. леев, а с 2025 года этот потолок составит 200 тыс. леев. Уровень покрытия рассчитывается для каждого вкладчика и банка, независимо от количества депозитов, их размера или валюты, а также независимо от того, в каком банке были размещены деньги. Банк также обязан выплатить причитающиеся по вкладу проценты, рассчитанные согласно договору.
Небанковский финансовый рынок предлагает еще один сберегательный продукт, а именно сберегательные вклады в ссудо-сберегательных ассоциациях (ССА). Список ССА, имеющих лицензию категории B и Центральной национальной ассоциации ССА, можно проверить на странице НБМ. В отличие от банковских вкладов, сберегательные вклады не имеют гарантийный инструмент.
Что касается вариантов инвестирования на рынке капитала, хотя спектр финансовых инструментов в Республике Молдова еще не находится на уровне других более развитых стран, он все же предлагает определенные инвестиционные возможности. Речь идет об инвестировании в акции - долевые ценные бумаги. Инвесторы могут покупать недавно выпущенные акции компании, чтобы получить капитал, необходимый для инвестиций и развития, или они могут покупать уже существующие акции, доступные для продажи. Продажа акций может осуществляться на фондовой бирже или на внебиржевом рынке.
Также можно инвестировать в облигации - долговые ценные бумаги. Это инвестиции кредитного типа, посредством которых инвестор предоставляет кредит эмитенту облигаций (организация, которая занимает деньги).
Корпоративные облигации являются еще одним инвестиционным инструментом. В этом случае эмитентом является частная компания, которая может быть зарегистрирована как акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью.
Еще одним инструментом является инвестирование в муниципальные облигации, эмитентом которых является местный орган публичного управления (МПУ), который занимает деньги для финансирования определенных проектов местного развития. Этот инвестиционный продукт сравнительно недавно стал доступен на рынке капитала. Муниципальные облигации гарантированы будущими доходами МПУ. Выпуск муниципальных облигаций осуществляется только через инвестиционную компанию, которая должна предоставить все посреднические услуги, связанные с инвестиционным процессом.
Физические лица могут инвестировать и в государственные ценные бумаги (ГЦБ), которые представляют собой финансовые инструменты, выпущенные Министерством финансов, с помощью которых государство занимает средства для финансирования государственных расходов. Существует несколько типов государственных ценных бумаг, которые различаются по срокам погашения и способу выплаты процентов: казначейские векселя и государственные облигации.
По данным НБМ, в начале 2024 года вступила в силу правовая база об услугах коллективного финансирования (Закон 181/2023), которая открывает новую возможность для привлечения финансирования и, соответственно, инвестирования. Коллективное финансирование - это механизм финансирования бизнес-идей с помощью широкой общественности, через платформу (обычно онлайн) - информационную систему. В рамках этого механизма, с одной стороны, есть разработчик проекта, стремящийся получить финансирование, а с другой стороны, есть потенциальные инвесторы, готовые вложить свои деньги для финансирования этого проекта. Процесс опосредуется поставщиком, уполномоченным предоставлять услуги коллективного финансирования, который должен предоставить потенциальным инвесторам лист с необходимой информацией об инвестициях. Коллективное финансирование может быть инвестиционным или кредитным.
Доходы от процентов, полученных по банковским депозитам, сберегательным депозитам в АЕО, корпоративным или муниципальным облигациям, государственным ценным бумагам, от коллективного финансирования, а также полученные дивиденды подлежат 6% налогообложению.
Национальная кампания финансового образования проводится при поддержке USAID (MISRA).
