Решение о взятии кредита должно быть взвешенным. Заявители должны сравнить стоимость кредита со своими доходами, чтобы понять, могут ли они себе это позволить. При этом рекомендуется максимально уменьшить сумму кредита, а если есть возможность, брать деньги в долг без процентов, у родственников или друзей. Однако, если человек берет кредит в учреждении, он должен убедиться, что не будет задерживать выплату взносов по кредиту, поскольку штрафы могут быстро сократить его доход. Такие рекомендации делает Национальный банк Молдовы в цикле материалов, подготовленных совместно с Независимым аналитическим центром „Expert-Grup”, передает IPN.
„Работайте на основе официального трудового договора и избегайте зарплаты в конверте. Необъявленная или незадекларированная работа существенно снижает вашу подушку безопасности. При отсутствии официального дохода банковские учреждения не могут кредитовать вас более чем на 40% минимальной зарплаты по стране, что в 2024 году составляет 2000 леев. Предоставьте кредитному специалисту всю информацию о ваших доходах и кредитах. При отсутствии этой информации представители кредитного учреждения не смогут правильно рассчитать ваши риски и не смогут помочь вам избежать возможной чрезмерной задолженности”, - констатируют в НБМ.
Если неспособность человека выплатить причитающиеся платежи повторяется каждый месяц, скорее всего, это случай чрезмерной задолженности. „К сожалению, это явление набирает обороты во всем мире. Вот почему важно знать причины чрезмерной задолженности и действия, которые можно предпринять, чтобы избежать возможной чрезмерной задолженности, которая может привести к социальной изоляции и бедности”, - предупреждает НБМ.
Если заемщик прекращает производить платежи по погашению кредита, сумма задолженности перед кредитором не уменьшается. При этом, если кредитным договором предусмотрены пени за неуплату в срок, то, кроме начисленных взносов, должнику придется уплатить еще и пени за просрочку платежа. В ситуации, когда для осуществления платежей по кредиту должнику необходимо получить доступ к другому кредиту, он попадает в спираль чрезмерной задолженности. Термин „спираль” используется потому, что с каждым новым платежным циклом человек все больше и больше оказывается в долгах. Именно поэтому выбраться из такой спирали крайне сложно.
Чтобы избежать чрезмерной задолженности, человек должен рационально управлять расходами, увеличивать сбережения, а также повышать бдительность и уровень информированности. „Если уже есть чрезмерная задолженность, первое и самое важное, что можно сделать, - это не накапливать новые долги. Необходимо рационализировать и оптимизировать расходы и осуществлять только те, которые жизненно необходимы и первостепенны. Когда вы знаете полную сумму задолженности и платежи, которые вы должны произвести, вы можете сравнить эти суммы со своим доходом, чтобы узнать, какова точная стоимость кредитов и насколько хорошо они покрываются вашим доходом. Если у вас есть несколько небольших кредитов, но с эффективной годовой процентной ставкой, которая намного выше рыночной, возможно, будет целесообразно консолидировать кредиты. Это предполагает заключение единого кредита для погашения более мелких кредитов с более высокими процентными ставками”, - отмечает BNM.
