Лицо, берущее потребительский кредит, вправе в любое время погасить его раньше, чем это предусмотрено договором. В таком случае человеку, возможно, придется заплатить пени. Однако они не должны превышать общую сумму процентов, которых фактически „лишилось” финансовое учреждение. Информация о потребительском кредите публикуется Национальным банком Молдовы в контексте информационной кампании, запущенной НБМ совместно с Национальной комиссией по финансовому рынку в рамках проекта финансового образования „Учись! Придай деньгам смысл”, передаёт IPN.
Потребительский кредит – это аванс, предоставляемый финансовым учреждением, чтобы Вы имели возможность потратить деньги, когда у Вас их недостаточно. В Республике Молдова банки и небанковские кредитные организации являются учреждениями, которые могут выдавать кредиты физическим лицам в зависимости от индивидуальной ситуации каждого. Хотя потребительские кредиты могут предоставляться в различных формах, но основные их элементы – одни и те же, и их в них должен разбираться каждый.
Кредит предоставляется на основе соглашения между финансовым учреждением и физическим лицом, представляющего собой договор. Существуют правила, определяющие основные положения договора и позволяющие, при необходимости, его аннулировать. Так, закон о кредитных договорах с потребителями предписывает информацию, которая должна содержаться в любом предложении о кредитовании. Наиболее важными сведениями являются: номинальная процентная ставка и другие комиссии; общая сумма кредита; годовая эффективная процентная ставка; продолжительность кредитного договора; общая сумма, подлежащая уплате; размер ежемесячной выплаты.
Законом предусмотрен 14-дневный срок, в течение которого потребитель может потребовать аннулирования кредитного договора. Человек не обязан приводить какие-либо оправдания, но должен вернуть уже полученные деньги плюс проценты.
Сравнение кредитных предложений перед принятием решения является важным этапом при выборе того продукта, который наиболее подходит заёмщику. В этом плане чрезвычайно полезным показателем является годовая эффективная процентная ставка (ГЭПС), поскольку она позволяет легко сопоставить различные кредитные предложения без необходимости в наличии финансовой подготовки. ГЭПС включает в себя все расходы по кредиту – подлежащие уплате проценты, сопутствующие комиссии (комиссия за выдачу; комиссия за управление и т.д.), за исключением пени за просрочку платежа, и выражает их одной цифрой.
Хотя потребительский кредит и способен повысить индивидуальный или семейный комфорт, он сопряжён с определёнными рисками, которые могут ухудшить финансовое положение. Со временем процентная ставка может измениться в сторону увеличения ежемесячных ставок. Кроме того, другие события, такие как снижение доходов или потеря работы, могут негативно сказаться на способности выполнять обязательства по периодическим выплатам, включая кредитные ставки. Лица с низкими доходами, с нестабильными доходами или со слабой финансовой подготовкой наиболее уязвимы и подвержены риску чрезмерной закредитованности. Поэтому важно очень тщательно оценить необходимость взятия кредита и возможности его погашения. В то же время финансовая система предоставляет ряд решений, таких как страхование от возможных непредвиденных событий – безработицы, нетрудоспособности или неплатёжеспособности и т. д.
