В течение 2022 года для банковского сектора были характерны хорошие финансовые показатели, он сохранял устойчивые позиции по прибыльности и платежеспособности. В конце 2022 года объем совокупных активов банковского сектора составил 131 443,7 миллиона леев, увеличившись почти на 11% по сравнению с 2021 годом. Однако относительно валового внутреннего продукта объем банковских активов снизился на фоне более быстрого роста номинального ВВП, составив 48,2%. Такие выводы содержатся в Отчете о финансовой стабильности за 2022 год, опубликованном Национальным банком Молдовы.
В целях ограничения системного воздействия НБМ ежегодно определяет, какие банки являются системно значимыми компаниями, и применяет к ним дополнительные требования к капиталу. Четыре крупнейших банка страны по-прежнему остаются системно значимыми компаниями. Ими являются: КБ „MAIB” АО, КБ „Moldindconbank” АО, КБ „Victoriabank” АО и АО „OTP Bank”.
Банковский сектор завершил 2022 год с совокупной прибылью в размере 3 648,5 миллиона леев, что на 59,5% больше, чем в 2021 году. По данным НБМ, рост прибыли банков в 2022 году в значительной степени был обусловлен монетарными условиями на рынке. В результате ускоренного ужесточения монетарной политики банки корректировали ставки по кредитам медленнее, чем ставки по депозитам, снижая чистую процентную маржу. Неблагоприятные макроэкономические условия, рост инфляции и повышение рыночных ставок привели к ухудшению качества банковских заемщиков.
Годовые темпы роста объема новых выданных кредитов замедлились из-за снижения кредитования населения, на которое повлияло как резкое ужесточение стандартов кредитования, так и снижение спроса со стороны физических лиц. В то же время в течение 2022 года компании демонстрировали растущий спрос на финансирование, что привело к увеличению объема банковского кредитования экономических агентов по сравнению с предыдущими годами.
Средний уровень дефолта в 2022 году оказался ниже по сравнению с 2021 годом как для корпоративного портфеля, так и для населения, при этом самые высокие показатели в 2022 году были зафиксированы в четвертом квартале. Наиболее неблагоприятная динамика качества наблюдалась по кредитам, предоставленным производственной промышленности, сельскому хозяйству, прочим кредитам и потребительским кредитам.
В ответ на системные риски, возникающие в условиях макроэкономической нестабильности и неопределенности, Национальный банк ввел инструменты для ограничения потребительской задолженности путем создания системы ответственного кредитования для банков. Кроме того, в целях повышения устойчивости банков к потенциальным убыткам в результате трудностей с погашением кредитов физическими лицами, НБМ увеличил ставку буфера капитала системного риска на 2 процентных пункта для кредитных рисков банков, связанных с физическими лицами-резидентами.
