[ - Prin ce este necesară Legea cu privire la ipotecă, publicată la 2 august?]
- Este foarte necesară pentru că aduce câteva noutăţi în domeniu. Ea reglementează mai detaliat procedurile, începând de la încheierea contractului de ipotecă şi până la realizarea dreptului de ipotecă de către creditorul ipotecar. Totuşi, Legea cu privire la ipotecă nu trebuie privită ca un act izolat totalmente de cealaltă legislaţie.
Pentru agenţia noastră noutatea principală este posibilitatea ipotecării bunului viitor. Acest lucru o să permită mai lesne doritorilor să-şi construiască un apartament sau o casă particulară. Şi legea este foarte clară în acest sens. Ea oferă garanţii suplimentare atât pentru creditorul ipotecar, cât şi pentru debitorul ipotecar împotriva unui eventual abuz din partea instituţiei finanţatoare.
[ - De ce s-ar bucura băncile care oferă credite de ipotecă de această lege?]
- Pentru ele legea prevede un mecanism foarte clar în privinţa executării dreptului de ipotecă, în caz că debitorul ajunge în imposibilitate de plată. Dacă ne referim la construcţiile viitoare, păi aici găsim doar lucruri noi. Anterior, băncile finanţatoare riscau enorm când decideau să finanţeze construcţiile viitoare, pentru că nu aveau un gaj clar, lichid. Legea nouă permite înregistrarea bunurilor imobile viitoare. Spre exemplu, dacă e vorba de o casă particulară, beneficiarul elaborează proiectul, obţine autorizaţia de construcţie şi poate merge la organul cadastral pentru a-şi înregistra bunul viitor, pe care îl poate pune în gaj. După aceasta, banca poate finanţa construcţia casei proporţional cu investiţiile făcute în acest scop.
[ - Ce pot găsi util în această lege companiile de construcţie ?]
- Noi considerăm că legea permite lărgirea cercului de potenţiali beneficiari de apartamente. Legea permite creditarea mai multor persoane şi anume din acest motiv cred că vom avea mai mulţi clienţi şi mai mult de lucru.
[ - Dar ce le oferă legea oamenilor care doresc să-şi soluţioneze problemele locative? Tradiţional beneficiarii se plâng de dobânzi prea mari la creditele ipotecare]
- Legea are un capitol separat care se referă la protecţia drepturilor debitorilor. Acesta prevede strict că creditorii trebuie să oferă transparent absolut toată informaţia ce ţine de obligaţia garantată prin ipotecă, inclusiv dobânda, costul total aferent obligaţiei de ipotecă, toate comisioanele. Este o prevedere absolut nouă fiindcă, mai ales în publicitate, se anunţă o dobândă mică, dar se ascund comisioanele mari.
Un alt moment important: în lege apar asiguratorii. Legea obligă debitorul să-şi asigure obiectul ipotecii. În Moldova, atitudinea persoanelor faţă de asigurarea obligatorie a imobilelor este destul de rezervată. Adevărat că aceasta o să implice cheltuieli suplimentare, dar nu cred că vor fi foarte mari. Având în vedere creşterea contractelor de ipotecă, şi companiile de asigurare o să-şi revizuiască politica de preţuri. Mai mult, asigurarea obiectului ipotecii creează o garanţie suplimentară pentru debitor, în cazul în care el ajunge în imposibilitate de plată. Nu trebuie să ne speriem, în Europa 98% din imobile sunt asigurate. La noi nu ştiu dacă se ajunge la un procent-două.
[ - Ne putem aştepta la un boom pe piaţa de imobil în urma intrării în vigoare a legii?]
- Aş evita să prognozez un boom, dar o înviorare sigur că o să fie. În special în ceea ce priveşte apartamentele noi. Pe piaţa secundară, nu cred că legea o să aibă un impact prea mare. Având în vedere mecanismul nou ce permite ipotecarea bunului viitor, oamenii o să folosească această posibilitate nu numai pentru îmbunătăţirea condiţiilor de trai, dar şi pentru ameliorarea confortului.
