Creditele scumpe limitează în continuare accesul sectorului real la finanţare, studiu
- 24.02.2011 10:32
- 811
- 3 minute(ă)
-
Sistemul bancar din Moldova joacă un rol pasiv în facilitarea activităţii investiţionale din ţară, în mobilizarea resurselor interne, formarea şi modernizarea capitalului în economie. De aici se explică şi creditele prea scumpe oferite de bănci şi accesul limitat al sectorului real la ele. Costurile creditelor bancare au fost subiectul unui studiu lansat de Centrul Analitic Independent Expert-Grup, transmite Info-Prim Neo.
Autorul studiului, Adrian Lupuşor, a relevat că, deşi profunzimea sectorului bancar, exprimată prin volumul creditelor acordate sectorului privat ca pondere în PIB, a crescut în ultimii ani cu mai mult de 10 la sută, acest indicator rămâne a fi unul din cele mai joase printre ţările din regiune. Doar în Albania indicatorul respectiv este mai mic.
Economistul explică situaţia prin costul resurselor atrase. Băncile, din cauza neîncrederii populaţiei în sistemul bancar, sunt nevoite să motiveze plasarea economiilor cetăţenilor prin dobânzi relativ înalte. Alte cauze ale creditelor scumpe ar fi aplicarea unei marje sporite de profit şi a primelor de risc exagerat de mari.
Expert-Grup formulează o serie de recomandări pentru asigurarea stabilităţii macroeconomice, îmbunătăţirea climatului de afaceri şi atragerea investitorilor străini în sectorul bancar. Aceste se referă la dezvoltarea de către bănci a unor noi produse de economisire, mai atractive pentru populaţie, cum ar fi de exemplu stimularea oamenilor să facă economii pe termen lung de 3-5 ani cu posibilitatea de accesare ulterioară a unor credite în condiţii avantajoase.
O altă modalitate care, potrivit analiştilor, ar spori încrederea populaţiei în sectorul bancar ar extinderea Fondului de garantare a depozitelor cu ajutorul unei componente garantate de stat. Actualmente Fondul de garantare se formează din resursele băncilor şi constituie 6 mii lei pentru un depozit. Rata de acoperire a depozitelor asigurate în 2009, de exemplu, a constituit doar 11,1%, fiind una din cele mai mici în Europa.
Diminuarea marjei de profit şi primelor de risc aplicate de către bănci la credite, inclusiv prin crearea unor mecanisme extrajudiciare de executare a gajului, este o altă recomandare făcută de către Expert-Grup.
Analiştii, la fel, subliniază necesitatea dezvoltării pieţei financiare – a instituţiilor de microfinanţare, leasing , factoring, care ar putea să ofere alternative creditării bancare.
În ultimul an rata dobânzilor la creditele bancare a scăzut cu două puncte procentuale, fiind în medie pe sectorul bancar de circa 15%.
Guvernatorul BNM, Dorin Drăguţanu, a spus că băncile au suficiente lichidităţi şi ar fi bucuroase să le oferă sectorului real al economiei, dar acesta, deocamdată, propune puţine proiecte viabile pentru creditare.
