Creditele de consum au avut în ultimii trei ani cea mai puternică ascensiune şi au atins în primul trimestru al anului curent o cotă de 12,3% din totalul împrumuturilor oferite de bănci. Soldul creditelor de consum a crescut de la 80,9 mil. de lei în anul 2004 până la 1,82 mlrd de lei în primul trimestru al acestui an.
Expertul economic, Veaceslav Ioniţă, a declarat luni, 14 mai, în cadrul şedinţei Clubului presei economice, că această majorare esenţială a volumului creditelor de consum s-a datorat în special veniturilor stabile de peste hotare ale populaţiei, precum şi educaţiei economice a moldovenilor. „Ne-a luat doi ani de zile să înţelegem că avem bani şi să începem să-i cheltuim şi ne-a mai luat doi ani să înţelegem că putem să şi împrumutăm”, a spus expertul.
Potrivit acestuia, consumul populaţiei este strict determinat nu de felul în care evoluează economia naţională, dar de sursa sa sigură de venit, după trei ani de remitenţe active. „Omul simte o stabilitate, are o percepţie bună despre viitorul său, ceea ce-l face optimist şi-l înclină spre consum”, a spus Ioniţă.
Totuşi, creditele de 1,8 mlrd. de lei sunt considerate de experţi, inclusiv de responsabili ai Băncii Naţionale a Moldovei, o sumă mică, comparativ cu ţările vecine, acest volum fiind considerat doar un start pentru un consum masiv în R. Moldova.
Directorul Departamentului operaţiuni de piaţă al BNM, Nina Savin, a menţionat că prin prisma influenţei asupra economiei R. Moldova, creditele de consum stimulează, pe de o parte, producerea în cazul în care sunt utilizate mărfurile şi serviciile autohtone, însă pe de altă parte distorsionează balanţa de plăţi în cazul utilizării mărfurilor din import. Totodată, volumul major al creditelor de consum pot conduce la menţinerea preţurilor înalte la multe produse, stimulând inflaţia.
Deoarece creditele de consum influenţează indicatorii macroeconomici, băncile centrale din toată lumea le menţin sub o supraveghere destul de riguroasă şi, în caz de necesitate, impun restricţii, a menţionat Savin. Potrivit ei, şi BNM monitorizează volumul creditelor de consum, însă la etapa actuală, acest segment al creditării este la o etapă incipientă şi nu prezintă îngrijorare pentru bancă.
Potrivit sursei citate, restricţiile sunt impuse de băncile centrale de peste hotare, în cazul în care ponderea creditelor de consum depăşeşte 40--70% din volumul total al creditelor acordate de ţări, în funcţie de influenţa asupra indicatorilor macroeconomici, inclusiv inflaţia. În aceste cazuri, băncile centrale interzic băncilor comerciale acordarea creditelor de consum sau doar a unor categorii de credite. De asemenea, una din restricţii vizează neaprobarea creditelor pentru persoanele ale căror reţineri din salarii plus achitarea şi deservirea creditului depăşeşte 40-70% din salariu.
Experţii consideră că în R. Moldova volumul creditelor de consum va continua să crească, pe fundalul diminuării ratei inflaţiei şi a ratei dobânzii la creditele de consum.
Actualmente, băncile oferă credite de consum la o rată a dobânzii între 19 şi 27%. Creditele de până la doi ani pot fi luate fără gaj, doar la prezentarea declaraţiei de venituri de la locul de muncă, carnetului de muncă şi a buletinului. În schimb, creditele de până la 5 ani sunt acceptate de bănci la prezentarea gajului.
