logo

Подводные камни „дешевых” кредитов


https://www.ipn.md/ru/podvodnye-kamni-deshevykh-kreditov-7966_1045229.html

Объявления с „дешевыми” кредитами заполнили в последние годы рынок рекламы. „Всего за 15 минут”, „Без залога”, „Только с удостоверением личности”, „Без комиссий” – такие предложения заманивают все больше и больше людей в сети микрокредитных организаций. Через некоторое время люди просыпаются с огромными долгами, с обманчивыми процентами и большими пени. Данные показывают, что каждый четвертый трудоспособный гражданин воспользовался услугами небанковских финансовых организаций. Тема была затронута в телевизионном репортаже Радио Europa Liberă, в рубрике „Pur și Simplu”, передает IPN.

Экономический эксперт Expert-Grup Думитру Пынтя говорит, что для многих людей путь к банкам закрыт, потому что не соответствуют условиям кредитования, которые в последнее время становятся все более жесткими, а сектор микрофинансирования выдают деньги без особого контроля, и стремительно развивается. Наиболее частыми нарушениями, которых допускает сектор микрофинансирования, касаются рекламных кампаний, в которых, в принципе, не указывается настоящая годовая процентная ставка, только ежемесячные платежи, или потребители введены в заблуждение. В рекламе говорится, что процентная ставка равна „0%”, но это предложение действительно первые три дня. Реальная стоимость кредитов являются по-настоящему кабальной, достигая 20-30% процентов, и даже более 100%.

Специалисты Агентства по защите прав потребителей и надзору за рынком говорят, что их возможности борьбы с этим явлением ограничены, а причиной этому является либеральное законодательство, которое предусматривает незначительные штрафы за вводящую в заблуждение рекламу - около 9000 леев. Серджиу Чеботарь является одним из тех, кто попал в ловушку „дешевых” кредитов. В марте 2017 года мужчина решил взять кредит в 23 тыс. леев, сроком на 14 месяцев. Мужчина говорит, что подписал контракт всего за четыре минуты. Через три месяца после того, как подписал контракт, хотел погасить его досрочно. Вернул почти 26 тыс. леев, но этого оказалось недостаточным. Только тогда он увидел, что долг был намного больше, более 40 тысяч. У него требовали сумму, равную за весь период кредитования. Мало кто знает, что любой клиент может запросить типовой договор за 15 дней до его подписания. А специалисты говорят, что ознакомление с контрактом за несколько минут до его подписания это обычная практика.

Почувствовав себя обманутым, Серджиу Чеботарь обратился в Агентство по защите прав потребителей, а оттуда в суд. Рассмотрев дело, судьи решили, что в договоре о микрофинансировании было 15 неправомерных условий. Микрофинансовая фирма не согласилась с решением суда по существу, и дело было передано в Апелляционный суд. Судьи вернули апелляционную жалобу на основании превышения срока обжалования.

Организации небанковского кредитования не проверялись совсем еще месяц назад. Закон о микрофинансовых организациях, принятый еще в 2004 году, включал две страницы общих положений, которые давали Национальной комиссии по финансовому рынку только полномочия наблюдения для статистики. Начальник Главного управления небанковского кредитования НКФР Алина Чеботарева отметила, что только сейчас, после 14 лет работы, микрофинансовым компаниям диктуются определенные правила.

В 2012 году в стране было 73 небанковских кредитных организаций, а в 2018 году их было уже почти 200, с активами в общей сложности более чем в 6 млрд. леев. Фирмы работали в гораздо более либеральном режиме и могли выдавать кредиты почти всем, любые суммы, с неконтролируемыми процентами и без обязательства проверять, если заявитель имеет возможность вернуть деньги.

Многие страны ЕС обязали кредитные организации указывать в рекламе фактический годовой процент вместе с полной стоимостью кредита. Некоторые страны пошли еще дальше, они ввели более жесткие правила и небанковские учреждения не имеют права навязывать клиентам чрезмерные проценты.