Кредит на недвижимость - это кредит, с помощью которого человек покупает жилье или ремонтирует то, которе он имеет. Залогом для кредита на недвижимость может стать другое недвижимое имущество или само приобретенное жилье. Если залогом является приобретенное жилье, то кредит на недвижимость также называется ипотекой. Информация о кредитах на недвижимость публикуется Национальным банком Молдовы в контексте информационной кампании, запущенной совместно с Национальной комиссией по финансовому рынку в рамках проекта финансового образования „ Учись! Придай деньгам смысл”, передает IPN.
Термин „ипотека” происходит от латинского „hypothēca” и означает обязательство, данное в качестве залога взамен кредиту. Иначе говоря, финансовое учреждение, предоставляющее кредит, на самом деле является владельцем недвижимости до полного погашения предоставленной суммы.
Кредит на недвижимость предоставляется на длительный срок, даже до 25 лет. Когда человек хочет получить такой кредит, он также должен внести и собственный влкад. Вклад варьирует от 10% до 30% от суммы кредита и необходим для того, чтобы кредиторское учреждение было уверенным, что человек, который участвует в этом контракте, также может что-то потерять в случае неуплаты ежемесячных ставок. Помимо собственного вклада, человек должен иметь и стабильный доход, а ежемесячная ставка по кредиту не должна превышать от 50% до 70% дохода. Чтобы продолжительность ипотечного кредита была длинной, важно, чтобы люди, которые берут ипотечный кредит, имели стабильную работу в будущем.
Кредиты на недвижимость могут быть предоставлены в национальной валюте или привязаны к иностранной валюте: долларам или евро. Эффективная годовая процентная ставка по валютным кредитам обычно ниже, что делает этот кредит, на первый взгляд, более привлекательным. Однако в случае девальвации лея, ежемесячные ставки (ежемесячные платежи) кредита, привязанного к иностранной валюте, будут увеличиваться, особенно в случае сильного обесценивания. Поэтому, как правило, рекомендуется, чтобы кредит был получен в той же валюте, в которой у человека есть постоянный доход.
Ипотечные кредиты, предлагаемые национальными финансовыми учреждениями, имеют плавающую ставку. Это означает, что со временем процентная ставка может отклоняться от ставки, которая была установлена при подписании контракта. Это имеет прямое влияние и на ежемесячные платежи, которых человек должен заплатить. Например, если был заключен контракт на кредит в размере 600 тыс. леев на 20 лет, то повышение процентных ставок на один процентный пункт приведет к увеличению ежемесячных платежей почти на 400 леев.
Авторы кампании уточняют, что Правительственная программа Первый дом предлагает выгодные условия, связанные с банковскими кредитами, в том числе с точки зрения процентной ставки. Бенефициаром программы может стать любой гражданин страны в возрасте от 18 до 45 лет, официально трудоустроенный. Кроме того, некоторые категории бенефициаров, такие как многодетные семьи или низкооплачиваемые работники, могут получить компенсацию от государства для частичного покрытия ежемесячных платежей.
