Кредит – полезный инструмент финансирования, когда у человека недостаточно денег для приобретения необходимого ему товара или услуги. Чтобы кредит, взятый с целью облегчения жизни, не превратился в генератор проблем, рекомендуется выбирать наиболее выгодный кредит. Национальный банк Молдовы в партнерстве с Независимым аналитическим центром „Expert-Grup” представляет условия, которые необходимо учитывать при получении кредитов. Эта информация представлена в составе комплекта информационных материалов по различным темам в финансовой сфере, предназначенных для потребителей всех возрастов, передает IPN.
По данным НБМ, кредитор обязан предоставить потребителю необходимую информацию, позволяющую ему сравнить несколько предложений. Именно поэтому в процессе анализа предложений человек должен запросить у кредитной организации всю необходимую информацию, чтобы иметь возможность принять обоснованное решение. Поэтому необходимо учитывать несколько аспектов, таких как сравнение стоимости кредита, условий погашения и залога активов.
Помимо сравнения стоимости кредита из нескольких предложений, есть и другие элементы, которые следует учитывать при заключении договора, чтобы не допустить превращения хорошего кредита в рискованный кредит. Учитывая, что кредит может быть выдан на длительный период времени, существует множество факторов, которые могут измениться за этот период и повлиять на возможность погашения. Именно поэтому человеку важно предвидеть основные риски в период действия кредитного договора: это процентный риск, валютный риск, риск потери права выкупа, а также риск получения отрицательной кредитной истории.
„После того, как вы выбрали наиболее выгодное кредитное предложение, следующим шагом является подписание самого кредитного договора. Прежде чем подписывать договор, следует еще раз проанализировать все детали, ведь важно знать все условия и понимать, за что вы беретесь. Условия договора должны быть изложены четко и разборчиво, с текстом одинакового размера и без непонятных пунктов. Вас должно насторожить наличие текстов с более мелким шрифтом. Это недопустимо и может стать потенциальным сигналом о том, что что-то не так”, - предупреждает БНМ.
В договоре должна быть указана подробная информация о сумме кредита, процентной ставке и условиях, при которых она может быть изменена, соответствующих комиссиях, необходимых гарантиях, графике погашения. Запрещаются положения договора, предоставляющие кредитору право в одностороннем порядке менять условия договора без заключения дополнительного акта, принимаемого должником.
В случае заключения потребительского кредита лицо имеет право отказаться/расторгнуть кредитный договор без каких-либо оснований в течение 14 календарных дней со дня заключения кредитного договора. Чтобы избежать злоупотреблений при установлении завышенной стоимости потребительских кредитов и защитить потребителя от чрезмерной задолженности, правовая база содержит ряд важных положений. Кредитор (банк или небанковская кредитная организация) не имеет права применять годовую процентную ставку выше 50%, а также все другие платежи по кредиту (комиссии, налоги, пени, проценты за просрочку и любые другие виды платежей) за кредитный день не может быть выше 0,04% от общей суммы кредита.
Кредитор не может установить общую стоимость кредита выше суммы, выплачиваемой по договору. Другими словами, стоимость кредита не может превышать сумму предоставленного кредита. „Имейте в виду, что это положение не распространяется на кредиты, предназначенные для покупки, строительства или ремонта дома, гарантированного недвижимостью”, - отмечают в НБМ.
Если кредит был заключен на сумму до 50 тыс. леев и лицо просрочило платеж более чем на 30 дней, кредитор больше не имеет права заключать с ним другие кредитные договоры, пока потребитель не произвел причитающиеся платежи. Это мера позволяет избежать чрезмерной задолженности и помогает потребителю не попасть в ловушку порочного круга долгов.
О выявленных нарушениях можно сообщить посредством обращения в Национальную комиссию финансового рынка, которая является уполномоченным органом, обеспечивающим защиту потребителей финансовых услуг.
Национальная кампания финансового образования проводится при поддержке USAID (MISRA).
