По мере роста цифровизации, потребители все чаще обращаются к интернет-магазинам. Среди основных причин, по которым люди отдают предпочтение онлайн-покупкам, - простота и скорость процесса. При всех преимуществах, которые предлагают онлайн-платежи, они также могут сопровождаться и определенными рисками. Национальный банк Молдовы, в партнерстве с Независимым аналитическим центром „Expert-Grup”, рассказывает о том, как безопасно и надежно осуществлять онлайн-платежи. Эта информация является частью комплекта информационных материалов на различные финансовые темы для потребителей всех возрастов, передает IPN.
В Молдове, в течение 2023 года, количество платформ электронной коммерции (решений, позволяющих производить прием платежей онлайн) увеличилось на 57,0%, а количество и стоимость безналичных платежных операций, совершенных посредством электронной коммерции, выросли соответственно на 15,2% и 17,2%. Кроме того, за тот же период, количество онлайн-платежей в Молдове (без физического присутствия карты) увеличилось на 12,5 %, а стоимость транзакций онлайн-платежей - на 25,6 %. В настоящее время один житель Республики Молдова совершает в среднем одну операцию онлайн-платежа в месяц, а среднемесячная стоимость онлайн-платежей на одного жителя составляет 764 лея.
При всех преимуществах онлайн-платежей, они могут быть сопряжены и с определенными рисками. Учитывая, что в Молдове ежемесячно проводится около 15 миллионов операций с картами, объем мошенничества ничтожно мал (0,01 % от общей стоимости операций с картами).
Способы мошенничества в сфере онлайн-платежей разнообразны. Одним из них является кража охранных элементов жертвы - фишинг. Обычно, это делается с помощью клонированной (поддельной) страницы интернет-банкинга или фальшивой страницы инициации платежа, ссылка на которую отправляется жертве по электронной почте, SMS или через систему обмена сообщениями.
Еще один способ мошенничества - выдача себя за представителей власти или доверенных лиц (социальная инженерия). В этом случае мошенник не крадет данные карты, а манипулирует жертвой, чтобы она сама перевела деньги. Мошенничество с предоплатой (комиссионными/штрафами). При этом виде мошенничества жертву просят внести небольшой авансовый платеж, чтобы впоследствии получить крупную сумму денег.
Продажа фиктивных товаров/услуг. Иногда, после того, как человек оформил онлайн-заказ и оплатил его, заказанный товар не доставляется или услуга не предоставляется. Атаки удаленного доступа (вредоносное ПО) - еще один метод мошенничества. Просматривая Интернет, пользователь „подхватывает” вирус, который устанавливается без его ведома и представляет собой вредоносное приложение для перехвата передаваемых данных или получения административных прав на рабочей станции.
Для того, чтобы люди могли совершать безопасные и надежные онлайн-платежи, им необходимо соблюдать определенные правила безопасности с того самого момента, как они получили карту в банке. Так, при получении карты рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями договора, который выдается при передаче карты. Если возникли подозрения в мошенничестве, человеку следует немедленно позвонить в банк, в котором у него находится карта, или заблокировать карту прямо из приложения, установленного на мобильном устройстве.
Также рекомендуется смена автоматически сгенерированного PIN-кода на PIN-код, который легко запомнить, но сложно угадать третьим лицам. При создании нового PIN-кода избегайте очевидных комбинаций, таких, как дата рождения, последние цифры номера телефона и т. д. Если у человека несколько карт, не рекомендуется устанавливать на них один и тот же PIN-код. Не передавайте свою личную карту для использования другим людям, даже членам семьи. PIN-код, CVV, одноразовые коды подтверждения не должны сообщаться никому, даже сотрудникам банка.
В то же время, рекомендуется установить максимальные лимиты на различные виды операций по счету (например, через приложение мобильного банка), чтобы минимизировать потери в случае кражи карты и ПИН-кода. При совершении покупок в Интернете рекомендуется убедиться, что веб-адрес магазина начинается с https://. Буква „s” в https:// указывает на то, что веб-страница является безопасной.
Если, например, человек заплатил в интернете за товар, который не был доставлен, он может попытаться связаться с администрацией магазина или инициировать спор на торговой платформе. Если и это не поможет решить проблему, он может попытаться вернуть деньги с помощью банка, через процедуру чарджбэка. Чарджбэк - это процедура оспаривания платежа по банковской карте, с которым клиент не согласен. Она используется в случаях, когда продавец товара или поставщик услуг не выполнил свои обязательства.
Если же человек стал жертвой мошенничества, ему следует немедленно обратиться в свой банк, чтобы заблокировать карту, если PIN-коды или пароли были раскрыты третьим лицам, если карта была утеряна или украдена, или если были проведены мошеннические операции. Он также может сообщить о мошенничестве или попытке мошенничества с его картой в органы власти (например, в службу 112).
В Республике Молдова права и обязанности пользователей платежных услуг закреплены в Законе о платежных услугах и электронных деньгах. В отношении безопасности платежей он предусматривает, что поставщик платежных услуг (банк) обязан информировать клиентов о требованиях к защите и мерах безопасности платежей. Если клиент не обеспечил безопасность персонализированных средств защиты карты, он несет убытки, связанные с любой несанкционированной платежной операцией, в пределах максимальной суммы, согласованной между ним и поставщиком платежных услуг, но не более 2 500 леев. Клиент несет все убытки в связи с любой несанкционированной сделкой, если такие убытки являются результатом мошенничества или умышленного, или грубого небрежного отношения к одному или нескольким своим обязательствам. В таких случаях вышеуказанная максимальная сумма не применяется.
Национальная кампания по финансовому образованию проводится при поддержке USAID (MISRA).
