Experţii propun un nou model de evaluare rapidă a riscurilor de creditare a întreprinderilor agricole

Un model de evaluare rapidă a riscurilor de creditare a întreprinderilor agricole din Republica Moldova a fost elaborat cu suportul CNFA, transmite Info-Prim Neo cu referire la un comunicat CNFA. Modelul examinarea rapidă, complexă şi obiectivă de către instituţiile financiare a solicitărilor de credit şi a fost elaborat în conlucrare cu Programul IFAD. Acesta urmăreşte depăşirea situaţiei existente în care băncile oferă împrumuturi cu predilecţie producătorilor mari, cu care au deja o anumită experienţă de creditare, dar sunt foarte rezervate în a da curs solicitărilor depuse de întreprinderile agricole mici. „Noul model de evaluare a riscurilor agricole facilitează luarea unor decizii care minimalizează riscurile de creditare şi sporesc potenţialul de profit al băncilor,” apreciază expertul CNFA, Patrick Norrell. „Utilizarea în mod sistematic a acestui model contribuie la diminuarea riscurilor nu doar în cazul deciziilor separate de creditare, ci şi în administrarea întregului portofoliu de credite agricole,” susţine Patrick Norrell. „Din moment ce vor dispune de o metodă simplificată de aplicare şi de examinare a solicitărilor, cu obţinerea unor date obiective, credem că timpul de procesare a unui aviz se va reduce şi, respectiv, băncile vor avea mai multe motive să ofere credite şi producătorilor mici,” consideră reprezentantul CNFA. Modelul de evaluare rapidă a riscurilor de creditare a întreprinderilor agricole se bazează pe opt componente de analiză. Acestea sunt: fluxul de numerar, volatilitatea preţurilor la mărfurile agricole, indicele de îndatorare, lichiditatea, profitabilitatea, gradul de acoperire a creditului cu gaj, experienţa de rambursare sau durata relaţiei cu banca, precum şi experienţa de management. Primele şapte elemente se referă la performanţele financiare anterioare sau estimate ale solicitantului, iar ultimul - la evaluarea experienţei de management şi a calităţilor morale ale acestuia. Modelul în cauză oferă un mecanism simplu de urmărire a riscurilor pentru portofoliul de credite agricole şi constă în efectuarea unei examinări standard şi complete a elementelor primare de risc pe care se sprijină orice decizie de creditare agricolă. CNFA este o organizaţie pentru dezvoltare internaţională din SUA, creată în anul 1985, care îşi dedică activitatea creşterii veniturilor rurale prin fortificarea capacităţilor fermierilor şi antreprenorilor rurali. În Republica Moldova, CNFA implementează în prezent Programul „De la fermier la fermier” în valoare de 2,5 mln de dolari cu durata de cinci ani şi a finalizat recent Proiectul Dezvoltarea Businessului Agricol în valoare de 12 mln de dolari.